目前给宝宝买什么保险好呢

给宝宝买保险，真不用搞得太复杂。我当初也是一头雾水，后来问了一圈，又自己做了功课，发现核心就四样：少儿医保、重疾险、医疗险、意外险。其他的，像寿险、教育金、返还型，基本可以不用考虑。

先说少儿医保。这是国家给的福利，一定要办。宝宝出生后，拿着出生证明、户口本去社区或者社保中心就能办。各地费用不一样，一般一年两三百块。报销比例也看医院等级，社区医院能报七八成，三甲医院大概五成到六成。虽然不多，但这是基础，而且有了医保，买商业医疗险会便宜不少。记得尽量在宝宝出生后三个月内办，这样从出生那天起的费用都能报。

然后是重疾险。这是我觉得最该买的。宝宝重疾险很便宜，因为年龄小，保费低。0岁男孩，买50万保额，保30年，分20年交，一年也就五六百块。如果保终身，一年大概两千到三千。预算有限就选定期，保到孩子30岁，等他长大了自己再加。重点看保障病种，一定要包含少儿高发重疾，比如白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年类风湿关节炎等。保额至少30万，50万更踏实。为什么？因为孩子万一得大病，家长至少有一方要辞职照顾，收入损失、康复费用、营养费，这些医保都不管。中国红十字基金会有个数据，儿童白血病治疗费用平均在20万到30万，复杂病例上百万。所以保额不能太低。而且宝宝保险越早买越便宜，健康告知也容易过。

接着是医疗险。医疗险分两种，百万医疗和小额医疗。百万医疗险，0岁宝宝有社保的话，一年大概400到600块。它有个1万免赔额，意思是住院自费超过1万的部分才能报，专门对付大病。报销额度几百万，不用担心。小额医疗险，一年200到300块，免赔额很低甚至没有，感冒发烧住院也能报。如果预算紧，先买百万医疗。有些城市还有惠民保，一年几十块，但免赔额高，适合作为补充，不能替代百万医疗。要注意，百万医疗险健康告知比较严，如果宝宝有早产、黄疸、先天性毛病，可能买不了。所以趁健康的时候早点买。

意外险也少不了。宝宝会爬会走以后，磕磕碰碰、烫伤、猫抓狗咬太常见了。意外险一年60到100块，保额20万，重点看意外医疗。最好选0免赔、不限社保、100%报销的。比如被狗咬了打狂犬疫苗，进口疫苗也能报。我朋友家孩子去年被热水烫了，去医院花了三千多，意外险全报了。

这样算下来，少儿医保+定期重疾50万+百万医疗+意外险，一年大概1500到2000块。如果再加小额医疗，多两三百。总预算控制在家庭年收入的5%以内比较合理，别超过10%。记住，先给大人买齐，再考虑孩子。大人是家里的顶梁柱，大人倒了，孩子保费都交不上。

有几个坑千万别踩。别给孩子买寿险。寿险是给家庭经济支柱买的，孩子不赚钱，不需要。别买返还型、分红型保险。保费贵好几倍，保障还差，最后返还的钱算下来还不如存银行。别盲目跟风买教育金。教育金是理财，不是保障，而且流动性差。先把保障做足，再考虑理财。

最后，健康告知一定要如实说。问什么答什么，别隐瞒。否则将来理赔可能出问题。如果拿不准，可以找专业的保险经纪人问问，但自己也要懂点基础知识。买保险不是越多越好，适合自己就行。先医保，再重疾、医疗、意外，一年一两千，保障就挺全了。别被代理人忽悠，也别跟别人比。每个家庭情况不一样，量力而行。